Investir en France & au Luxembourg : Sécurité, Performance et Trésorerie d'Entreprise avec Sophie Lescroart - Afi Esca Patrimoine

Épisode de Monsieur Petites Lignes par Sébastien Grellier · 22 mai 2025 · 36 min

Découvrez l'univers des placements financiers et de la gestion de patrimoine avec une invitée spéciale : Sophie Lescroart, déléguée régionale chez Afi Esca Patrimoine. Installés dans un nouveau studio, plus confortable, Sébastien et Sophie vous plongent au cœur des placements financiers.

Souvent, on pense que la gestion de patrimoine est réservée à ceux qui ont plusieurs millions d'euros. Sophie démystifie cette idée reçue en expliquant que les solutions d'Afi Esca Patrimoine sont conçues pour être accessibles, diversifiées et pour tout type de clients. Savez-vous qu'il est possible d'ouvrir un contrat d'assurance vie comme l'Active Sélection Vie chez Afi Esca Patrimoine dès 500 €, vous donnant accès à plusieurs centaines de supports financiers ? Et ce n'est pas seulement pour vous, mais aussi pour vos enfants.

Dans cet épisode, explorez les différentes options d'investissement au sein des contrats d'assurance vie, notamment :

Le fonds euro, un support sécurisé. Apprenez comment Afi Esca Patrimoine se distingue en permettant une allocation jusqu'à 100 % sur le fonds euro (contrairement à d'autres qui imposent une part en unités de compte).

Les supports plus traditionnels comme les OPCVM (actions, obligations, mixtes).

Les produits structurés, souvent perçus comme complexes, mais qui offrent un bon outil de diversification avec des garde-fous. L'avantage majeur ? La rentabilité est souvent connue à l'avance, contrairement aux OPCVM traditionnels. Découvrez comment ils fonctionnent avec des dates d'observation qui peuvent permettre une sortie anticipée avec un gain attrayant.

L'épisode aborde également un sujet qui suscite beaucoup d'intérêt et de questions : les solutions d'épargne au Luxembourg pour les résidents fiscaux Français. Apprenez pourquoi placer ses fonds au Luxembourg est légal. Comprenez l'avantage majeur en termes de sécurité : le "super privilège". Il donne aux souscripteurs la qualité de créancier de 1er rang ce qui leur permet de récupérer en priorité leurs créances en cas de faillite de la compagnie. En France, les clients ne sont couverts qu’à hauteur de 70 000 euros par contrat. Explorez le mécanisme unique du triangle de sécurité au Luxembourg. Une convention tripartite est signée entre la compagnie, le Commissariat Aux Assurances (CAA) qui est l’autorité de contrôle et une banque dépositaire. Ainsi, les dépôts des clients sont séparés juridiquement des créanciers de la compagnie et sont déposés sur un compte distinct au sein de la banque dépositaire. Le CAA contrôle que cette séparation des actifs soit respectée. Egalement, les retraits sur le contrat d’assurance-vie Luxembourgeois ne peuvent pas être bloqués sur décision du Haut conseil de la stabilité ­financière (HCSF) français, en application de la loi Sapin 2 du 9 décembre 2016 : vos clients disposent à tout moment librement de leur épargne.

Cet épisode est aussi une mine d'informations pour les chefs d'entreprise. Au-delà des comptes à terme ou bien laisser l'argent dormir sur le compte pro, découvrez les contrats de capitalisation pour faire travailler la trésorerie d'entreprise, qu'elle que soit sa forme sociale ou son activité. Ces contrats, disponibles en France ou au Luxembourg, offrent une diversification similaire (fonds euro, produits structurés, unités de compte).

Pour conclure, Sophie partage ce qui fait la singularité d'Afi Esca Patrimoine : une compagnie centenaire (créée en 1923), un savoir-faire historique et spécifique focalisé uniquement sur les contrats d'épargne, et un côté familial rare sur le marché, étant toujours 100 % familiale.

Écoutez cet épisode pour découvrir des solutions concrètes pour votre épargne, diversifier vos placements, et même protéger davantage votre capital dans un contexte incertain. L'objectif est de vulgariser ces sujets techniques pour les rendre accessibles à tous, comme le souligne Sébastien, ravi d'être partenaire d'Afi Esca Patrimoine pour proposer ces belles solutions.

Pour aller plus loin, je vous invite à :

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Merci pour votre fidélité et vos retours constructifs.

On se retrouve le mois prochain !

« Avis important :

Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »

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À propos du podcast

Bienvenue à toutes et tous sur le podcast Monsieur Petites Lignes ! Je suis Sébastien Grellier, fondateur et gérant du cabinet Louma Protection & Patrimoine. J'ai aujourd'hui la liberté d'aller choisir pour vous des partenaires, des courtiers grossistes, des compagnies d'assurance, des banques…

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