L'OBO immobilier est-il mort ? - Pierre Cénac - C&C Notaires

Épisode de Le Family Office par Lucien Roy · 10 janvier 2024 · 35 min

L'OBO Immobilier est-il mort ? ☠

Drôle de question quand on sait tous les avantages qu'il présente :

- Restructuration du patrimoine,

- Création de liquidités,

- Facilitation de la transmission grâce à l'endettement,

- Etc.

Mais les taux d'intérêts on fait un bond.

Et ça change tout pour ces opérations.

Pour savoir s'il est encore pertinent de le proposer à nos clients, je suis parti à la rencontre d'un notaire, expert de la question, Pierre Cenac de l'étude C&C Notaires.

Dans notre échange, nous avons tout décomposé :

- Le fonctionnement classique de l'OBO,

- Quels sont ses avantages en terme de transmission,

- Est-il plus favorable de transmettre en pleine propriété ou en nue-propriété,

- Quels sont les seuls actifs qui peuvent vraiment faire l'objet d'un OBO.

Et on a beaucoup parlé de l'impact du contexte sur les OBO :

- Pourquoi un OBO immobilier risque aujourd'hui plus que jamais l'abus de droit,

- Quels seront les signes qui permettront la reprise des OBO,

- Quelles sont les alternatives à proposer à nos clients en attendant.

Organisation de l'épisode :

Introduction (00:00:00)

La logique de l'OBO (00:01:07)

Les objectifs économiques et financiers poursuivis par les clients dans le cadre de la stratégie patrimoniale de l'OBO.

Les avantages économiques et financiers (00:02:20)

Les avantages économiques et financiers liés à la réalisation de l'OBO, notamment la recherche de liquidités et les logiques financières.

Les avantages fiscaux (00:03:38)

Les avantages fiscaux associés à l'OBO, tels que la gestion du poids fiscal et la transmission du patrimoine.

Les étapes juridiques de l'OBO (00:08:29)

Les étapes juridiques pour réaliser un OBO, incluant la constitution d'une société, la souscription d'une dette, et l'acquisition du bien immobilier.

Donner en pleine propriété pour maximiser l'OBO (00:10:14)

Les avantages pédagogiques et de responsabilisation associés à la transmission en pleine propriété dans le cadre de l'OBO.

Les actifs "éligibles" à l'OBO (00:14:58)

Les types d'actifs immobiliers, notamment l'immobilier professionnel, pouvant faire l'objet d'un OBO.

La contrainte de rentabilité des actifs immobiliers pour l'OBO (00:15:15)

La rentabilité des actifs immobiliers, en particulier l'immobilier d'entreprise, et son impact sur la réalisation de l'OBO.

OBO sur l'immobilier d'habitation (00:16:18)

L'OBO est quasi impossible sur l'immobilier d'habitation, il faudra se tourner vers l'immobilier professionnel pour que l'équilibre économique de l'OBO soit possible.

L'équilibre économique (00:17:36)

Discussion sur l'importance de l'équilibre économique dans la rentabilité des biens immobiliers.

Impact du contexte économique (00:18:48)

Analyse de la complexité actuelle pour réaliser un équilibre économique dans le marché immobilier.

Les difficultés de la valorisation en 2024 (00:20:01)

Problématique de sous-évaluation des biens immobiliers et ses implications fiscales.

Les contraintes de l'emprunt (00:24:53)

Discussion sur les difficultés liées aux taux d'intérêt et au remboursement du capital dans les opérations immobilières.

Alternatives à l'OBO (00:28:40)

Exploration des alternatives à l'OBO dans ce contexte économique.

Conseil final d'un notaire sur l'investissement immobilier (00:34:14)

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