[REDIFF] - Ouvrir ses horizons pour mieux gérer son patrimoine - Mikaël Mallet

Épisode de Passion Patrimoine par Carine Dany | Orso Media · 28 juillet 2026 · 46 min

Et si le rôle du conseiller en gestion de patrimoine consistait d’abord à choisir ses priorités ?

Avant la fiscalité, avant les montages, avant les produits.

Dans cet épisode, Mikaël Mallet, CGP et chef d’entreprise, défend une approche du conseil fondée sur un principe simple : un patrimoine se construit à partir d’actifs capables de résister au temps, à l’inflation et aux cycles économiques. Lorsque la performance ne dépasse pas l’érosion monétaire, le conseil perd son sens. Le point de départ n’est donc pas l’optimisation, mais la cohérence.

Cette grille de lecture oriente l’ensemble de sa pratique. Plutôt que de reproduire des schémas largement diffusés dans la profession, Mikaël Mallet s’intéresse à ce que les solutions standardisées laissent de côté : la sélection des actifs, leur lisibilité, et leur capacité à produire un rendement compréhensible pour l’investisseur. Le rôle du CGP n’est alors ni de promettre ni de simplifier à l’excès, mais d’expliquer, de cadrer et d’accompagner des choix assumés.

Cette logique se retrouve dans la manière dont il structure ses offres. À partir d’un marché identifié; comme l’immobilier locatif à Bali; il observe une dynamique économique, puis construit des véhicules d’investissement accessibles, sans complexifier inutilement les flux ni déplacer le risque hors du champ de compréhension du client. La destination n’est pas un argument en soi ; elle sert une réflexion plus large sur la diversification et l’exposition internationale du patrimoine.

La même cohérence traverse son approche du Bitcoin. Sans discours militant, il l’aborde comme un actif à part entière, avec ses contraintes, ses usages et ses limites. L’épisode souligne une réalité souvent négligée : face à la complexité et à l’incertitude, la recherche d’autonomie se heurte rapidement à la peur de l’erreur. Là encore, le conseil prend la forme d’un travail de compréhension, plus que de prescription.

La discussion aborde enfin la transmission, la fiscalité successorale et les ajustements devenus nécessaires face à l’évolution des patrimoines. Anticiper, structurer, transmettre : des mécanismes connus, mais encore trop rarement expliqués dans leur logique globale. En toile de fond, une même conviction : préparer permet de conserver des marges de manœuvre.

À travers ces différents sujets, cet épisode questionne la place du conseiller dans un environnement où les repères changent. Non comme un fournisseur de solutions, mais comme un acteur capable d’apporter de la clarté là où la complexité tend à s’imposer.

Mikaël Mallet : " Avant de raisonner fiscalité, il faut raisonner qualité d’actif. "

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