Pourquoi le match assurance vie vs PER est souvent une fausse question ? - Maxime Desjardins CGP

Épisode de Assurance en coulisses - Le podcast assurance : business, carrières, tech et transformations. par Antoine GANDOIS · 28 avril 2026 · 50 min

Dans cet épisode d’Assurance en coulisses, on plonge dans un dilemme que beaucoup d’épargnants rencontrent : faut-il choisir entre assurance vie et PER ou repenser complètement sa manière d’épargner ?

Avec Maxime Desjardins, conseiller en gestion de patrimoine au parcours atypique, on dépasse les idées reçues pour revenir à l’essentiel : comprendre pourquoi ces deux produits ne répondent pas aux mêmes objectifs, et comment construire une stratégie cohérente dans la durée.

À travers son expérience et des cas concrets, il explique pourquoi la majorité des Français font des choix sans réellement comprendre les implications, notamment en matière de fiscalité, de liquidité ou de transmission.

Cet échange met en lumière une réalité souvent oubliée : le vrai sujet n’est pas le produit, mais l’alignement entre son épargne et ses objectifs de vie.

🔎⁠⁠⁠ DÉCOUVREZ DANS CET ÉCHANGE

Pourquoi assurance vie et PER sont souvent mal comparés

Les erreurs les plus fréquentes des épargnants

Comment arbitrer entre fiscalité immédiate et long terme

L’importance de l’horizon d’investissement

Pourquoi la majorité des gens ne savent pas ce qu’ils ont dans leurs placements

Les clés pour construire une stratégie adaptée à son profil

Le rôle de la pédagogie dans la gestion de patrimoine

⁠⁠⁠📚⁠⁠⁠ RECOMMANDATIONS

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Musique : Gala - Freed from desire

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📖 CHAPITRES

00:00:00-Intro

00:02:41-Présentation

00:04:04-Question signature

00:05:46-Définition simple à 100% Assurance vie vs PER

00:06:31-Enjeux de société Retraite, épargne

00:08:39-Comment choisir entre assurance-vie et PER ?

00:10:46-Qu'est-ce qu'on oublie quand on parle d'assurance-vie ?

00:11:34-L'incompréhension autour du Plan Epargne Retraite

00:12:23-Assurance-vie et PER des produits comparables ?

00:13:52-Objectif patrimonial de l'assurance-vie

00:15:18-L'avantage d'avoir un Produit d'Epargne Retraite

00:16:42-PER : Niveau de revenu et réduction d'impôt ?

00:19:51-Le PER un produit intéressant pour optimiser son patrimoine en ayant une société ?

00:22:13-Comment arbitrer la fiscalité entre l'assurance-vie et le PER ?

00:23:37-Liquidité entre l'assurance-vie et le PER ?

00:25:32-Comprendre l'intérêt de l'épargne de précaution

00:27:23-Transmission patrimoniale : Assurance-vie ou PER ?

00:30:08-Allocation et performance entre l'assurance-vie vs PER

00:35:07-Investissement ESG

00:39:26-Match : Assurance-Vie vs PER ?

00:40:10-3 Erreurs sur l'Assurance-vie et le PER

00:42:22-Une idée reçue sur l'investissement

00:44:30-Recos podcast/livres sur l'investissements

00:46:50-Question signature

Un GRAND MERCI aux auditrices et auditeurs pour les questions 💙

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Thématiques clés : assurance vie • PER • épargne retraite • fiscalité • stratégie patrimoniale • transmission • éducation financière • investissement • allocation d’actifs • podcast assurance • finances • ESG • ETF • Carrière • Business • career

Le podcast Assurance pensé pour les acteurs du secteur : assureurs, courtiers, insurtechs, mutuelles, captives d’assurance et réassureurs qui explore leurs parcours, leurs métiers, leurs business et les transformations qui redessinent l’assurance de demain, tout en offrant aux assuré(e)s l’opportunité de mieux comprendre leurs assurances : assurance-vie, assurance habitation, assurance auto, assurance retraite, assurance santé et bien d’autres encore.

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À propos du podcast

Assurance en coulisses est le podcast assurance consacré aux business, aux carrières, à la tech et aux transformations du secteur. Antoine Gandois reçoit dirigeants, assureurs, courtiers, mutuelles, insurtechs et experts pour décrypter le marché de l'assurance : IA, data, réglementation, gestion…

Assurance en coulisses - Le podcast assurance : business, carrières, tech et transformations.

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