#190 - La vérité sur la retraite des entrepreneurs ! Estimations de retraite, simulations, chiffres et analyses concrètes !

Épisode de L'Art de la Gestion Patrimoniale par Bonnet Doyen Conseil : Épargner, Investir, Entreprendre, Immobilier, Impôts · 23 septembre 2026 · 13 min

SARL, SAS, cotisations, retraite, capitalisation : ce que votre comptable ne vous dit pas !

« Passe en SAS, tu seras mieux protégé et tu prépareras mieux ta retraite. » C'est la phrase que des milliers d'entrepreneurs entendent chaque année, et c'est aussi l'une des idées reçues les plus coûteuses du monde de l'entreprise. Le raisonnement repose sur un postulat que personne ne vérifie : que le système de retraite par répartition tiendra ses promesses dans 20 ou 30 ans. Avec une démographie qui se dégrade et des règles qui évoluent régulièrement, faire reposer 100 % de sa retraite sur ce pari relève de la confiance aveugle. Nous avons repris les calculs, ligne par ligne, pour vous montrer ce que valent réellement les deux trajectoires.

L'objectif est clair : arrêter de raisonner en « retraite estimée » et commencer à raisonner en capital réellement disponible, transmissible et pilotable.

Au programme de cet épisode :

L'idée reçue (« La SAS protège mieux que la SARL ») : Pourquoi les entrepreneurs sont systématiquement orientés vers la SAS et le statut d'assimilé salarié ? Décomposition de l'argument de la protection sociale, de ce qu'il recouvre réellement, et explication de la vraie différence de statut.

Répartition ou capitalisation (La différence fondamentale) : Les cotisations versées chaque mois financent les retraités d'aujourd'hui et non un compte personnel. Explication du fonctionnement du système par répartition, de sa fragilité structurelle (démographie, baisse de la natalité) et de la méthode pour se constituer une retraite par capitalisation via l'assurance-vie et le PER.

La simulation chiffrée (200 000 € de budget, deux trajectoires) : Analyse comparative des chiffres. Sur un budget de rémunération identique de 200 000 €, la SAS laisse 97 000 € nets et une retraite brute estimée à 6 900 €. La SARL laisse 119 000 € nets et une retraite estimée à 4 600 €. Soit 2 300 € de retraite théorique en moins, mais 22 000 € de net supplémentaire chaque année.

L'effet des 22 000 € investis sur 30 ans : Projection du réinvestissement de cet écart de rémunération nette à 5 % par an sur 30 ans et impact sur la capacité d'emprunt et la constitution du capital.

Capital ou rente (Ce qui reste réellement à vos proches) : Comparaison des deux logiques sous l'angle de la transmission et de la protection de la famille. En cas de disparition à 65 ou 69 ans, la retraite par répartition s'éteint en grande partie (hors réversion), tandis que le capital constitué dans des enveloppes fiscales avantageuses se transmet au conjoint et aux enfants.

Pour qui, à partir de quand, et avec quelles enveloppes : Seuil de rémunération à partir duquel l'arbitrage devient pertinent, montant des cotisations dues en SARL, distinction entre retraite de base et complémentaire selon le statut, et cas de figure où la SAS conserve son intérêt (levée de fonds, entrée d'investisseurs).

Dans cet épisode, vous apprendrez à choisir votre forme juridique en fonction de votre objectif réel de création de capital plutôt que d'une habitude de cabinet.

🎙️ À propos du podcast :Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs de Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous analysons les stratégies des entrepreneurs avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

📘 Notre livre : "Construis ton patrimoine, même en partant de zéro"👉 Commander sur la Fnac👉 Commander sur Amazon

🚀 Accompagnement personnalisé :Pour aller plus loin et explorer nos services, rendez-vous sur : https://www.bonnetdoyenconseil.com/

⭐ Soutenez le podcast :Si cet épisode vous a aidé, la meilleure façon de nous soutenir est de vous abonner au podcast et de laisser une note 5 étoiles sur Spotify ou Apple Podcasts. Bonne écoute !

Autres épisodes de « L'Art de la Gestion Patrimoniale »

À propos du podcast

Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet animent un podcast dédié à l'investissement, la fiscalité, l'immobilier, l'entrepreneuriat, les finances personnelles et l'argent. Chaque mercredi, ils abordent une thématique tous les 2 et/ou interrogent un invité du monde de la gestion de patrimoine ! Ces invités…

L'Art de la Gestion Patrimoniale

Épisodes similaires

Tous les épisodes de L'Art de la Gestion Patrimoniale · Plus de podcasts Business