#394 - 100 000 € d’épargne et aucune capacité d’emprunt : que faire ?

Épisode de Richissime par Delphine Pinon · 23 octobre 2026 · 17 min

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Hermine a 42 ans, elle est mariée et mère de trois enfants de 2, 9 et 11 ans. Avec son mari, ils gagnent environ €4.500 net par mois, sont propriétaires de leur résidence principale — une maison de 100m² avec trois chambres — et construisent actuellement un studio locatif sur leur terrain. Ils disposent d’environ €100.000 d’épargne.

Son problème : tout arrive en même temps. Préparer sa retraite, alors que sa carrière n’a pas été linéaire. Financer les études des enfants. Et offrir à chacun sa chambre, alors que les deux aînés, de sexes différents, entrent dans la préadolescence.

Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine refuse de trancher à sa place, mais chiffre précisément ce que chaque option implique. Déménager pour gagner une pièce signifierait soit s’éloigner de la région, soit mobiliser une grande partie de l’épargne — et donc freiner nettement les projets d’études et de retraite.

Elle explore ensuite une troisième voie, souvent négligée : conserver la configuration actuelle, mais traiter autrement ce qui pose réellement problème. Elle en profite pour aborder la répartition de la charge éducative dans le couple, un sujet qui dépasse largement la question patrimoniale.

Elle termine sur ce qu’il est possible de faire des €100.000 quand la capacité d’emprunt est totalement saturée.

👉 Chiffrer le coût réel d’un déménagement sur sa construction patrimoniale

👉 Pourquoi un petit leasing pèse beaucoup plus lourd qu’il n’y paraît

👉 Endettement au maximum : pourquoi un projet locatif ne passera pas, même rentable

👉 Faire travailler €100.000 sans capacité d’emprunt : options passives et actives

👉 Répartir la charge éducative plutôt que de la compenser par l’immobilier

🎙️ Cet extrait est tiré de la Radio Libre, le format live de Richissime où Delphine répond en direct aux questions de la communauté sur leur situation financière personnelle.

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À propos du podcast

Je suis Delphine Pinon. Je suis entrepreneure, investisseuse en immobilier, Money & Life Coach, c'est-à-dire que j'aide mes clients à révéler tout leur potentiel financier. Chaque semaine, je partage un nouvel épisode (avec un invité ou en solo), dont l’ambition est de provoquer les…

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